{"id":55028,"date":"2022-01-07T13:00:00","date_gmt":"2022-01-07T16:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sinergiacut.org.br\/?p=55028"},"modified":"2022-01-10T11:56:17","modified_gmt":"2022-01-10T14:56:17","slug":"recessao-juros-altos-e-dividas-devem-alavancar-a-inadimplencia-em-2022","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sistema.sinergiacut.org.br\/?p=55028","title":{"rendered":"Recess\u00e3o, juros altos e d\u00edvidas devem alavancar a inadimpl\u00eancia em 2022"},"content":{"rendered":"\n

2022 talvez marque o fim de um ciclo que milh\u00f5es de brasileiros preferiam ver pelo retrovisor. Mas de acordo com o prov\u00e9rbio, \u201cantes de melhorar, piora\u201d, e ao menos na parte econ\u00f4mica<\/a> o ano que se inicia tende a ser ainda mais dif\u00edcil.<\/p>\n\n\n\n

Diante de indicadores financeiros e da proximidade das elei\u00e7\u00f5es presidenciais<\/a>, economistas ouvidos pelo Brasil de Fato<\/strong> vislumbram um cen\u00e1rio recessivo e de juros altos – ao menos no primeiro semestre – que tende a frear contrata\u00e7\u00f5es e ampliar a inadimpl\u00eancia, inclusive em modalidades mais desfavor\u00e1veis aos usu\u00e1rios, como o cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Mauro Rochlin, economista e professor de MBAs da Funda\u00e7\u00e3o Get\u00falio Vargas (FGV), reconhece que houve certa recupera\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica no ano passado, mas insuficiente para chegar, e muito menos ultrapassar, o patamar anterior \u00e0 pandemia<\/a>, de acordo com os \u00faltimos indicadores divulgados at\u00e9 dezembro.<\/p>\n\n\n\n

\u201cAs previs\u00f5es de crescimento para esse ano s\u00e3o cada vez menos auspiciosas<\/a>. H\u00e1 5 meses, as previs\u00f5es giravam em torno de 2,5%, nesse momento as previs\u00f5es est\u00e3o entre zero e 0,5%\u201d, avalia Rochlin, que enumera algumas consequ\u00eancias: \u201cmaior endividamento, dificuldade das empresas, menor ritmo de contrata\u00e7\u00e3o e inadimpl\u00eancia tanto para pessoas f\u00edsicas quanto jur\u00eddicas\u201d. <\/p>\n\n\n\n

De acordo com dados do Banco Central, a concess\u00e3o de cr\u00e9dito subiu 21,7% durante a pandemia, enquanto os juros ainda eram baixos. Agora, com a taxa Selic a quase 10%, ap\u00f3s um \u00faltimo aumento de dezembro, o \u00edmpeto pelo endividamento<\/a> pode at\u00e9 crescer, mas vai esbarrar em juros mais altos e em condi\u00e7\u00f5es piores. <\/p>\n\n\n\n

Sem perspectivas de retomada do crescimento e da queda do desemprego, os \u00edndices de inadimpl\u00eancia apontam para novos recordes em 2022. De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimpl\u00eancia do Consumidor (Peic), divulgada pela Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio (CNC) em outubro, 75,6% das fam\u00edlias do pa\u00eds tinham algum tipo de d\u00edvida a vencer no \u00faltimo m\u00eas, percentual mais alto da s\u00e9rie hist\u00f3rica da pesquisa, realizada desde 2010.<\/p>\n\n\n\n

A economista \u00cdzis Ferreira, membro da CNC, comenta que essa taxa de inadimpl\u00eancia engloba contas de consumo, como luz, \u00e1gua e g\u00e1s, \u201cque costumam ser as \u00faltimas a serem deixadas em aberto\u201d. Segundo ela, a infla\u00e7\u00e3o e as altas de juros s\u00e3o as principais vil\u00e3s das fam\u00edlias, em geral, que tiveram suas condi\u00e7\u00f5es financeiras ainda mais restritas. \u201cIsso significa que as pessoas est\u00e3o realmente precisando do cr\u00e9dito e recorrendo a ele para dar um f\u00f4lego para a renda at\u00e9 o final do m\u00eas\u201d, afirma.<\/p>\n\n\n\n

Uma sa\u00edda cada vez mais comum tem sido o cart\u00e3o de cr\u00e9dito, modalidade com os juros mais caros no mercado e que em outubro do ano passado chegou a cerca de 340% por ano, de acordo com o BC. \u201cEles s\u00e3o muito utilizados pela disponibilidade, porque quando voc\u00ea abre uma conta pessoa f\u00edsica ou PJ j\u00e1 tem um limite de cr\u00e9dito dispon\u00edvel, n\u00e3o precisa pedir\u201d, diz Giovanni Bevilaqua, analista de Servi\u00e7os Financeiros do Sebrae. <\/p>\n\n\n\n

Segundo ele, o melhor caminho \u00e9 procurar as institui\u00e7\u00f5es financeiras e renegociar a d\u00edvida. “O que n\u00e3o pode \u00e9 pegar um cr\u00e9dito caro para pagar outro, porque voc\u00ea entra num ciclo vicioso que pode ser muito danoso\u201d. Ainda segundo o BC, em outubro, R$ 21,6 bilh\u00f5es foram emprestados no rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, o n\u00edvel mais alto da s\u00e9rie hist\u00f3rica.<\/p>\n\n\n\n

A situa\u00e7\u00e3o \u00e9 ainda mais grave quando inicia-se um efeito cascata, com o pagamento parcial das faturas que seguem com juros rolando at\u00e9 o m\u00eas seguinte, complementa \u00cdzis. \u201cAs fam\u00edlias com at\u00e9 10 sal\u00e1rios m\u00ednimos de renda mensal s\u00e3o as que mais t\u00eam usado cart\u00e3o de cr\u00e9dito e o endividamento nessa modalidade chegou a 33%, tamb\u00e9m o maior n\u00famero da s\u00e9rie hist\u00f3rica\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Empreender no risco<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m das restri\u00e7\u00f5es impostas pela pandemia e da lenta recupera\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica, pequenos empres\u00e1rios tamb\u00e9m se v\u00eaem cada vez mais espremidos pelos juros de d\u00edvidas j\u00e1 contratadas. \u00c9 o caso da ex-atleta da Sele\u00e7\u00e3o Brasileira de Atletismo, Luana Machado, que conseguiu financiamento de R$ 400 mil, em outubro de 2019, para reformar e abrir a sua academia junto ao Desenvolve SP, banco de investimentos do governo do estado de S\u00e3o Paulo.<\/p>\n\n\n\n

Animada para realizar seu sonho e com metas ambiciosas de crescimento, Luana conseguiu abrir o Studio Olimpic Shape no in\u00edcio de mar\u00e7o de 2020, h\u00e1 apenas duas semanas do primeiro lockdown<\/em> na capital paulista. Foi a\u00ed que as negocia\u00e7\u00f5es com a institui\u00e7\u00e3o financeira come\u00e7aram a azedar, pois a car\u00eancia das parcelas dos seus empr\u00e9stimos come\u00e7ariam a vencer em abril daquele ano, quando seu espa\u00e7o ainda estava fechado. <\/p>\n\n\n\n

\"Arquivo<\/a>
Luana Machado possui cerca de 90 clientes em sua academia que oferece treinos personalizados <\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Ap\u00f3s um longo processo, ela conseguiu algumas prorroga\u00e7\u00f5es enquanto o neg\u00f3cio come\u00e7ava a caminhar, mas ainda sem conseguir honrar a d\u00edvida, que ela calcula estar em torno de R$ 130 mil atualmente. Metade desse valor diz respeito apenas a juros da taxa Selic<\/a>, atrelados ao acordo e que, segundo ela, correspondem a cerca de metade do montante.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEu j\u00e1 mandei pelo menos cinco propostas de negocia\u00e7\u00e3o e todas foram recusadas\u201d, conta Luana, que viu a temperatura das tratativas escalar ao ponto de procurar aux\u00edlio jur\u00eddico para resolver o imbr\u00f3glio. \u201cNa \u00faltima conversa que tivemos em dezembro, eles disseram que se eu n\u00e3o pagasse a minha d\u00edvida eles iriam tirar a minha casa, que coloquei como garantia\u201d. <\/p>\n\n\n\n

Para Bevilaqua, o cen\u00e1rio encontrado pela empres\u00e1ria acompanha as percep\u00e7\u00f5es do mercado e, por isso, os acessos a cr\u00e9ditos tendem a ser mais dif\u00edceis durante per\u00edodos de instabilidade. \u201cAs institui\u00e7\u00f5es financeiras, de uma forma geral, v\u00eaem os pequenos neg\u00f3cios como mais arriscados e obviamente que no per\u00edodo da pandemia essa percep\u00e7\u00e3o de risco se torna maior\u201d, elucida.<\/p>\n\n\n\n

Por outro lado, o analista ressalta o \u201cfluxo importante\u201d de empr\u00e9stimos com condi\u00e7\u00f5es favor\u00e1veis aos empreendedores nos \u00faltimos anos, principalmente pelo Programa Nacional de Apoio \u00e0s Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe)<\/a>. Segundo ele, um total de R$ 360 bilh\u00f5es em cr\u00e9ditos foram concedidos pelo programa em 2021, o que representa 15% de todos os financiamentos obtidos por pessoas jur\u00eddicas.<\/p>\n\n\n\n

Atualmente, as taxas de inadimpl\u00eancia do Pronampe s\u00e3o relativamente baixas – de pouco mais de 3% -, mas na opini\u00e3o de Rochlin, elas podem estar escondidas pela car\u00eancia dos planos e pela possibilidade de adiamento. \u201cAcho que a inadimpl\u00eancia ainda \u00e9 muito baixa, porque o empres\u00e1rio pode pedir, a qualquer momento de vig\u00eancia do contrato, a prorroga\u00e7\u00e3o da d\u00edvida por at\u00e9 12 meses.\u201d<\/p>\n\n\n\n

\u201cEnt\u00e3o s\u00f3 vamos ter uma no\u00e7\u00e3o melhor de inadimpl\u00eancia real quando esses empr\u00e9stimos come\u00e7arem a vencer, e boa parte deles come\u00e7a a vencer no primeiro semestre\u201d, complementa Bevilagua. Na sua opini\u00e3o, algumas proje\u00e7\u00f5es positivas podem ajudar a equilibrar o cen\u00e1rio, como as perspectivas de queda no pre\u00e7o dos insumos e da energia el\u00e9trica, \u201cdois fatores bastante relevantes para o setor produtivo\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Se a situa\u00e7\u00e3o \u00e9 dram\u00e1tica para pequenos empres\u00e1rios, para os mais pobres \u00e9 ainda pior e chega a n\u00edveis inaceit\u00e1veis de fome e mis\u00e9ria, ou a uma situa\u00e7\u00e3o de informalidade que muitas vezes \u00e9 alheia a qualquer tipo de cr\u00e9dito banc\u00e1rio. \u00cdzis ressalta que a infla\u00e7\u00e3o incide sobre itens b\u00e1sicos da cesta de alimentos, o que sobrecarrega ainda mais as fam\u00edlias. \u201cPor isso, \u00e9 importante cortar o consumo de itens sup\u00e9rfluos e ter aten\u00e7\u00e3o redobrada com a impulsividade no momento da compra\u201d, aconselha.<\/p>\n\n\n\n

\u201cAs pessoas, em geral, s\u00f3 querem ter paz. A gente quer pagar nossas contas, ter uma vida mais tranquila. Todo nosso trabalho \u00e9 para isso. Em nenhum momento eu vou deixar de honrar meus compromissos\u201d, encerra Luana.<\/p>\n\n\n\n

Edi\u00e7\u00e3o: Vivian Virissimo<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Escrito por: Alex Mirkhan \/ Brasil de Fato<\/strong> | Repost CUT<\/a><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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